支付宝送的30万,能要么?

柚子茶的独白 她理财

美妞们,上午好。


这几天朋友圈被支付宝的一款网红产品刷屏了。没错,就是信美相互保险联合支付宝推出的“相互保”0元免费加入,不要钱就有30万元的重疾保障。


支付宝“送”的这30万,能要么?分享财蜜@柚子茶的独白的测评。



支付宝送的30万,能要么?

by她理财财蜜@柚子茶的独白



最近,支付宝上了款叫“相互保”的保险,芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费,0元免费加入,先享受保障。获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,自身患病则可以一次性领取保障金。


相信财蜜们蠢蠢欲动的同时还夹带着不少疑问:


这款产品到底值不值得加入?

每月会扣我多少保费?

有没啥坑?

... 


今天给大家详细说说。


"相互保"由信美相互保险联合蚂蚁保险、芝麻信用推出,这个保障计划的背后是由信美提供一年期重疾保险。每一个参与相互保的人,都将得到由信美提供的电子保单,通过合同的形式确认了参与会员的利益。


             


投保规则也很简单:


             


 1)成为相互保会员后,可获得100种疾病的保障,直到59岁。

2)39岁以前生病可获赔30万元,40~59岁生病可获赔10万元。

3)芝麻信用分>=650分,且通过健康告知,才有资格加入。

4)赔款将采用风险共担的形式,由全体参与计划的会员分担。


投保须知显示:

              

单个理赔案例,每人分摊费不超过1毛钱。每月14、28日从支付宝账户中划扣,但当理赔案例增多了,分摊费也会水涨船高。不过官方在回应中说过,根据信美精算师的估算,每期大家分担的金额最多10块钱。但是后期实际金额是多少,这个还真不能确定。


按照官方举的栗子:


假设500万人参保,其中有100人理赔,每人理赔金额30万,

总赔付金额为100*30万+10%管理费(即300万)=3300万元,

即500万人分摊3300万,每人每期扣费6.6元。


大家可能有疑问为什么要收10%的管理费?


从官方回应来看,因为案件调查审核,诉讼仲裁公证、项目日常运营、平台维护都需要开支。项目只有持续运作了,才能为大家提供更好的服务。


当然,即使再完美的产品,也难免会有些小缺陷,相互保也不例外


1、40-59岁,保额仅有10万


《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》数据显示,40岁以上群体的重疾发病率跟30岁相比,明显发病率更高了。


但这个年龄段的人群,不少仍然处于上有老下有小,还房贷的过程中,事业上明显也开始觉得力不从心了。10万元的保额,对抵抗重疾而言,实在够呛!


2、管理费和理赔公示问题


10%的管理费用是透明的吗?若是有参保人员对理赔案例有异议怎么处理?一方说能理赔,一方说不能理赔?两边各执己见怎么办?遇到理赔纠纷如何申请援助?还有很多运营细则亟待完善。


3、前期保费低,后期保费不确定


每个用户被均摊到的实际金额视每期出险公示的实际情况而定。但是单一出险案件,每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。单一投保人每年总的保费支出,根据精算模型,预计为100多元。但这个也只是模型测算,并不代表真实扣款金额,后期到底多少保费很难预估。


总体来说,相互保只能作为一个补充,咱普通消费者,要想获得全面的风险保障,还是得靠拥有完善运营体系规则的商业保险。


已经买了重疾的小伙伴,可以考虑加入,重疾险支持重复理赔,作为锦上添花再完美不过了~


没买重疾的小伙伴,加入后也千万不要以为这样就一劳永逸了,长期重疾还是要配置起来的,指不定哪天相互保就停售了,到时候如果因为身体健康原因买不了重疾那就心塞了。


当然,不是所有的支付宝推出的产品都值得入手,比如之前推出的1元起,领取终身养老金,就有一个大坑,长按识别如下二维码,即可查看。




最后的最后,再次强调一下两个大家最关心的问题:


问1:相互保到底值不值得加入呢?


答1:满足条件的情况下可以加入。聊胜于无。


相互保的产品测算成本还是要远低于传统保险定价的。而且它的加入成本和退出成本均为0(目前可以随便退出)


问2:加入了相互保计划,还买重疾险吗?


答2:相互保本质还是一款一年期的重疾,只管100种大病,没有轻症,也没有多次赔偿,而且保额最高只有30万,40-59岁,保额仅有10万,这显然是不足以对抗生活中的大病风险,因此,长期重疾险还是需要购买的。


今天的分享就到这里了。


PS:最近微信又双叒叕改版了,为了防止与财蜜们失联,她姐特意做了个“标星教程”,快动动手指将“她理财”公众号设为星标吧(安卓系统是“置顶公众号”)。不管微信怎么变,我们都要天天见!


关注她理财微信,每天get一个理财新技能


点击阅读原文,

获取新手188元礼包

她理财最近文章:

全国33城房价下降,楼市寒冬来了?2018年10月22日

规划君 她理财 美妞们,上午好。 这两个月房地产的冷,比北方的天气来得更猛。 最近“房闹”的事闹得沸沸扬扬,大家又开始对房价走势议论纷纷,今天和大家聊聊“楼市降温”这件事,分享她姐的好基友@规划君的观点。 全国33城房价下降,楼市寒冬来了? by她理财财蜜@规划君   先上一组数...

月入一万的姑娘,不配买几千的包?2018年10月21日

原创: 末日花 她理财 美妞们,上午好。 一提到买买买,脑袋里就自然而然的浮现出一幅画面,败家女人在淘宝上各种剁手,男生跟在后面眼泪直流。 女人真的比男人更容易无脑消费吗?分享财蜜@末日花的观点: 月入一万的姑娘,不配买几千的包? by她理财财蜜@末日花  我的朋友Jessy最近...

醒醒吧,每天省钱的穷人2018年10月20日

原创: 格格2015 她理财  美妞们,上午好。 先和大家安利一个小工具:小她精选,随时随地查看百万财女的理财经验、开源妙招、职场指南。戳关键词或者图片即可查看精彩内容。 小她精选 接下来开始今天的分享。 醒醒吧,每天“省钱”的穷人 by她理财财蜜@格格2015 经常听到一些财蜜...

准备好这类“资产”,一生不缺钱2018年10月18日

除了钱,还能怎么给安全感做加法?

热门文章:

考验你的“断舍离”——德州扑克心理沙龙2016年5月18日

德州扑克是非常考验人的决断能力,心理素质。亚隆的小说《治疗椅上的谎言》里就有一段咨询师陪伴他的客户看他出牌耍诈的肢体信息,准确分析为何他老输的原因。有些企业选拔高层据说也用德州扑克来考验下属,非常有效。本次沙龙的目的不是为了玩几局扑克

【分享】教养是让别人舒服,自己也不苟且2016年5月24日

 ▼ A.因为经常出差,愈发感受到“教养”二字的重要性。一大早去赶火车,进站口乌泱泱人群缓慢挪动,突然后面跑

车里不放个100万,我都不敢开车了!2016年6月7日

大家好!我是腿长两米二的一神!

端午小长假,浦东各大医院门诊时间安排一览→2016年6月7日

端午小长假马上就要来临啦,各大医院的门诊时间也排定啦!小编为大家整理了浦东各大医院及其他区县13家医院的门诊

泉州人注意啦!五险一金竟藏了这么多秘密!赶紧收藏吧!2016年6月12日

番茄实地采访收集整理,欢迎收藏~

(┯_┯)广告君被屏蔽了~~~

感谢您的支持,请按照如下步骤取消屏蔽ABBAO的广告(详细步骤):