准备好这类“资产”,一生不缺钱

清爽可乐乐 她理财

美妞们,上午好。


我们每个人都不得不和“钱”打交道,每天都为“钱”烦恼,有人拼命省钱,有人坚信只要赚更多的钱,所有问题就会迎刃而解。但是他们忽视了一个问题:不仅要做好财富管理,更要做好风险管理,否则辛苦一生,却可能会在一夜之间,因病返贫、因意外返贫……


提前做规划,踏实的走好未来每一步,还是小心翼翼的走一步算一步,都在于自己的选择。财蜜@清爽可乐乐选择趁年轻时及早购买这项“资产”,花小钱解决未来的大问题,让自己一生不缺钱。



准备好这类“资产”,一生不缺钱

by她理财财蜜@清爽可乐乐



女人想要给自己安全感,一方面可以通过多赚钱、多攒钱,配置保障,来构建经济基础上的安全感;另一方面多学习进步,构建上层建筑上的安全感。


保险是金融资产,也是财富最有力的保护罩,花小钱就能解决未来的大问题,更是安全感的重要来源之一。


做了很多功课,赶在生日前给自己做了保障方案。提早配置保险,提早给自己安全感,也为以后省了一大笔钱,毕竟大了一岁,每年的保费也要涨很多。最重要的是,还能让自己安稳的走好未来的每一步,不怕生病,不怕意外,也不怕因为未知的风险给自己和家人增加负担。


背景:女,96出生,今年6月底刚毕业,虽说是年初找到的实习工作,但是实习期的工资并不高,现在转正后,趁着生日前给自己配置好保险。


以前对保险不上心,直到8月份的时候生病了,一直到现在也没好利索,虽说不是大病,但是却让我意识到,我现在除了基础的社保,其他的商保一个都没有,如果真的生了大病,家里也负担不起,所以必须要把自己的保险规划提上日程了。


一、明确自己的需求


我们需要在发生意外、疾病、死亡时有应对的能力。


所以我第一个给自己配置的是意外险,其次是重疾险,最后是医疗险。也遵循意外>重疾>医疗险的这种主次顺序。考虑到现阶段父母还有劳动能力,暂时不需要来赡养他们,而且我也没有家庭和子女的压力,故没有给自己配置寿险。如果以后成家生娃,再进行补充。


二、保额要适当


刚出社会的时候虽然年轻,但在经济方面不是很富裕,胜在年龄小,保费便宜,如果好好规划,对后续的人生都能起到很好的保障。


步入中年以后虽然经济收入上来了,但是赡养老人、养育子女的重担也上来了,此时购买保险,保费也比年轻的时候贵了很多,但是,作为经济支柱,一定要配置完善的保险,否则,一旦出现意外,就是老无所依,幼无所养了。


到了晚年之在投保,保费很容易会出现倒挂,也可能因为患某种疾病,保险公司不承保,这时就需要定期体检,了解身体状况,买医疗险、防癌险傍身,实在不行,只能依靠前半生积累的财富度过难关。


之前我很纠结该选择多少额度的保险,每年花费多少保费,后来看了很多财蜜的分享,我豁然开朗。如果经济能力足够,就配置的保额多一些,保障尽量完善;如果收入不高,首先要考虑能拿出多少钱来投保,占比年收入5%-10%,然后在这个基础上在考虑如何规划。


三、全面保障,为未来准备充足现金流


现在的人生活节奏快、压力大。发病的概率也越来越大,而且越来越年轻化。让我们防不胜防,而且好多药医保卡是不能报销的,真怕“因病返贫”一病回到解放前还欠一身债。所以我从下面这几个方面给自己充足的保障和现金流。


1.意外险:


意外险就是我们在投保意外险后,在保险期间因遭受意外伤害而导致死亡或残疾,就可以按照合同约定获得相应赔偿。


虽然意外发生概率比较低,但是一旦发生意外,损失非常大。意外险是低保费、高保额,杠杆原理非常高的保险,这是其他保险比不了的。而且意外险的购买非常宽松,一般70岁之前都是可以投保。


市面上选择率最高的两个意外险就是小蜜蜂全年综合意外险安意保综合意外险。


我对此了这两款意外险,小蜜蜂的性价比非常高,多了一些出行时遇到意外所获得赔偿,涵盖非常广,水陆空都有涉及到。相当于我们花了一份的钱又多了一份交通意外险,对于正常上下班的人来说完全足够了,而且价格也是非常的实惠。

安意保有突发性疾病身故可获20万的优势,但是想一想,现在我的工作强度并不大,加上定期体检,这一优势对比小蜜蜂出行保障来说就弱了很多。所以我非常坚定的给自己投保了小蜜蜂意外险。


但是要注意的是:当然如果你是学生、家庭主妇、退休及无业人员,小蜜蜂最高只能投保10万的额度。


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2.重疾险:


考虑到我现在刚毕业,暂时还没有来自家庭的压力。但是完善的保障体系,一定要保证生了大病以后,不让家庭承受过多的损失,将风险转嫁给保险公司为我们分担。


现在很多专家已经把一些癌症称为老年慢性病,年龄越大越需要重疾险保障,而很多超过60岁人群想买到合适的重疾险真的是不好买,保额低、保费高,趁着年轻一定要早点配置重疾险。醉在在18-30岁期间购买保险,年轻身体健康选择余地大,保费低,赚钱能力强,相当于间接地为我们未来节省了很大一笔保费支出。


我给自己买了达尔文的终身型重疾险,虽然终身重疾险要比保障到60岁、70岁的价格要高,这款产品身故保障,会返还现金价值,终身重疾的现金价值是一直涨的,最后接近保额。有事赔保额,无事当存钱吧,身故也还有一笔现金价值,为未来的不确定性留有保障也心安了。


此外,达尔文保障80种重疾,35种轻症,轻症最多可以赔付3次,如果患了轻症后可以豁免投保人后续保费,而且重疾险的保额会增加10%。


我在22岁时投保了30w的保额,缴费年限投保20年,如果我在25岁时得了保险合同中规定的轻症,那我剩下18年的保费就被豁免了,同时我的重疾额度增加了10%,那就是33万。轻症最多可以赔付三次,如果患了重疾只能保障一次。


所以一定不要一次性付清保费,尽量选择20~30年缴清。我选择20年缴费是因为20年以后刚40多岁,后续可能会选择补充其他保险,不想在人到中年时,因为保费增加压力。


当然,如果想让每年的保费缴纳的白费少一些,也可以选择30年缴费,压力就更小了一些。


不过遗憾的是这款保险可以做到双豁免,但是现在我还没有成家,咨询了保险客服,说后续没法再添加投保人了,只能重新买。


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3.医疗险:


除了重疾险之外,健康医疗险会以报销的方式来弥补经济损失。


我选择的是乐享一生这款产品。基本保额都可以在200万元,而且还有住院绿色通道。续保时,会以被保险人在首次投保时的状况作为风险评估依据,不会以被保险人的个人风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为保险人继续投保。


这一点我觉得挺好的,免赔额度是1万元,觉得可以接受。


125+3409+300,如果觉得一年接近4000的保费有点多,可以重疾险保额调低一些,或者将缴费年限变成30年,就会降低很多了。具体还是要根据自己的情况来决定。


人生就是一边成长一边完善的过程,而我们要做的,是积累我们前半生财富的积累,来应对未来的变故,给未来的自己充足的现金流和全面的保障。


当然,医疗险现在有了更好的选择,小她新上线了一款支持月付的医疗险——月月e保首月1元。长按识别下图中的二维码,即可领取。


此外,她姐还准备了小福利,转发如下海报到朋友圈,截图发送到微信后台,她姐将随机抽取10名幸运用户每人赠送一张价值40元的电影代金券(全国通用,使用时可直接减免支付金额),去全国绝大多数影院都可以不花钱看电影啦!活动截止至10月19日18:00,获奖名单将在10月20日的微信推文中公布。



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