不算不知道!这一年里我们已经亏了这么多钱!

2016-06-13 网易财经 网易财经

或许,此时你手里攥着的手抓饼还和一年前一样,5块钱一个;

或许,此时你坐着的公交和去年相同,还是2元钱一张票;

或许,此时你用的手机流量和去年相比还降价了,可能100M只需要5块钱

……

但这些,无法掩盖这一年我们财富缩水的真相,这笔账,真的该好好算算了。


现金&存款,你已跑输物价


这个周五是农历五月初六,大部分人正在享受节日欢乐、惬意的氛围。这个时候,你可能遗漏了一个重要的新闻:国家统计局当天公布了5月份CPI数据——同比上涨2.0%。

长期来看,2%其实是一个很低的物价增长水平;不过,如果你将这一数据和你存款的收益率放到一起,你会发现这是一个让人心疼的数字。

以1年定期存款为例,目前央行的基准利率水平为1.5%,比物价增幅低了0.5个百分点。在经济学当中,有一个实际利率的概念:即名义利率-物价水平。目前我们的实际利率水平为-0.5%——每1万元钱,这一年实际上要缩水50元钱。

如果你不是一个喜欢打理闲钱的人,任由每个月的工资静静地躺在你的账户当中,那么这部分钱缩水情况将更严重。目前,银行活期存款利率只有0.35%,1万元活期存款要缩水165元。

不知不觉间,储户从存款当中能够获得的利息已经降到了26年来的最低值。下面是人民银行公布的活期及1年定期存款利率数据,这是一条向下的曲线。

存款没有多少利息——对此,大爷大妈们最为敏感,因为几十年来的理财方式突然不灵了。于是,每当有一种收益比较高的产品蹦出来的时候,就是这样疯狂的场面:

大爷大妈们如此卖命,就是为了抢一种日光型理财产品——国债。国债收益率很高?并非如此,3年期国债票面利率为4%,5年期为4.42%,但这已经比存款高出了许多。

你们家的老人,是否向你抱怨过存款无法安放的烦恼?你是不是也有这样的烦恼?


人民币,对外购买力降低


都说中国人有强大的购买力,世界各地的商家对中国客人都青眼有加。但如今,中国人出国买买买的场面,可能没有以前那么火了。

同样是在端午期间,另外一个重要的新闻被忽略:

端午节期间的下跌只是这一年来人民币贬值的一个片段。人民银行公布的数据显示,过去一年间,人民币对欧元、美元、英镑、日元等11种货币的中间价,其中9种为人民币贬值,贬值幅度最大的是日元,高达19.8%。人民币对卢布和马来西亚令吉特则保持了升值。

人民币中间价贬值,意味着出国旅行、求学成本的增加。比如一个准备到美国留学的学生,之前预算10万美元,因为人民币对美元贬值的影响,那现在他需要额外增加44200元人民币的支出。

同样地,如果一个人要去日本旅行,去年换汇10万日元(以中间价计),需要人民币4935元;如果要在现在换汇,则需要6121元。由于人民币的购买力降低,于是我们可以看到这样的新闻:

此外,人民币贬值对海淘一族也有较大影响,因为进口商品变贵了。

买房有得赚,但和你是否有关?


从去年下半年至今,楼市一直都是一个热门话题。从上海到深圳,再到合肥、苏州、厦门,楼市暴涨的浪潮一浪高过一浪。

买房的人很多都赚了钱。每经小编列出了4月份房价同比涨幅在5%以上的城市:

在深圳,平均房价已经超过5万,一套90平米的基础户型,也需要450万,按照三成首付计算,需要135万元;每个月的月供需要1.67万元(30年期,商业贷款,利率4.9%)。2015年深圳居民人均可支配收入44633.30元,普通工薪阶层,难以承受这样的月供重担。

在非一线城市,相对更低的房价,并不意味着这里的工薪族就能负担得起房价。以合肥为例,中国指数研究院提供的数据显示,5月份合肥房价平均为9075元/平方米,一套90平米的房子总价大约81万,三成首付为24万,每月月供为2972元。2015年,合肥常住居民人均可支配收入26605元,平均每月2217元。

因此,对于那些房价涨幅很高的城市来说,大部分工薪族实际上不但不能分享房价上涨带来的财富增值,反而要接受财富缩水的遭遇——更高的房租,或者将来买房更多的支出。

还有一个不得不说的情况是,以上数据来自国家统计局“4月份70个大中城市住宅销售价格变动情况”统计,70个大中城市,其实也只有15个城市房价涨幅超过5%(即有得赚),另外55个城市没有达到这样的涨幅。其中还有21个城市房价还在下跌——如果你刚好是在这21个城市买房,不但没赚,反而要亏(如下表所示)。

你爱风险,所以输得更惨


对大爷大妈来说,几十年谨慎储蓄的习惯正面临挑战;对于爱冒险的后生们来说,自信和莽撞带来的却是惨痛的教训。

还记得去年这个时候A股的点位吗?2015年6月12日,上证指数最高攀升至5178.19点,这也是整个疯牛行情的顶点。

上周三收盘,上证指数收在2927.16点,相比5178.19点缩水43.5%。

2015年6月,沪深两市总市值为58.46万亿元,2016年5月为43.37万亿元,即2015年6月至今,总市值蒸发15.19万亿元。

据中登公司数据显示, 2015年6月12日见顶当周,沪深两市期末持仓投资者数量为4939.58万。假设当时的投资者未“割肉”,那么截至目前人均已亏损30.75万元。

买股票,这可能是过去一年最快的亏钱方式。关灯吃面,成为大多数股民最生动而又无可奈何的写照。

无论是股市、存款还是楼市,赚钱的难度都在加大。物价上涨的脚步永远不会停止,财富增值的压力始终都在。或许你也在为何处安放自己的财富而烦恼,为逐渐放缓的收入增幅而闹心,但有一点不要忘记:远离风险,先保有财富,再考虑积极进取,因为大部分人经不起折腾。

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